山东青岛:构建金融科技能力 助力普惠金融发展

山东青岛:构建金融科技能力 助力普惠金融发展

来源:中国日报网    2022-12-30 09:52
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党的二十大报告指出,坚持把发展经济的着力点放在实体经济上,推进新型工业化,加快建设制造强国、质量强国、航天强国、交通强国、网络强国、数字中国。实体经济也一直是青岛的立市之本、强市之基。

2019年12月,在青岛市地方金融监督管理局、青岛市大数据局指导下,由青岛国信集团携手浪潮集团、九慧数科合资成立的青岛金企通信息服务有限公司(以下简称“金企通公司”)在青岛正式设立,建设运营青岛市金融服务信息支持平台,扩大数字化金融服务覆盖面,着力纾解中小微企业“融资难、融资贵”问题。

金企通公司成立三年之际,据青岛市金融服务信息支持平台最新数据显示,累计服务融资规模已超400亿元。

三年来,金企通公司围绕“服务政府、赋能金融、惠及企业”的发展目标,推动地方金融服务数字化转型,打造青岛市金融服务信息支持平台,助力实体经济迈向高质量发展。累计实现注册用户4.1万,上线金融机构产品328款,对接各类金融机构近百家,500多位客户经理在线为企业提供融资咨询服务。

模式创新,持续优化线上融资服务体系

城市是现代经济的载体,而金融是维系经济运行的血液。随着经济的快速发展,金融服务提升必然需要科技创新和有效的运营模式来支撑。

金企通公司按照不同行业和区域市场主体的需求,推送适合的融资服务产品,实现平台“标准化运营+本地个性化服务”的创新运营模式。针对金融机构运行情况等相关数据汇总,实现融资数据集中汇总、数据可视化查询等服务,提高金融主管部门信息化管理水平。

金企通公司深度分析市场、产业、贷款政策等,不断迭代融资服务,根据行业特色,开设科创专区、海洋金融专区、外贸专区等行业专区,服务不同类型企业信贷融资需求;引入股权投资机构,健全平台融资模式,丰富企业融资选择;构建涉企非金融服务体系,包括管理咨询、政策咨询、市场推广、资源合作等,服务各层次、各行业、各发展阶段的中小微企业。

数据赋能,助力金融机构数字化转型

企业是经济的源头活水,也是推动经济发展和促进市场繁荣的重要“稳定器”。对于很多初创企业来说,没有信用记录、无法达到金融机构准入门槛,因而只能"望钱兴叹"。基于此,金融服务平台拓宽企业融资渠道,提升服务企业能力已是必然要求。

为帮助金融机构通过多维度数据提升对企业的认知,推动银行的普惠金融业务实现敢贷、愿贷。金企通公司深入调研金融机构数字化风控需求,构建符合青岛总、分、支行各层级金融机构的普惠金融服务痛点的金融科技产品。

一是,打造风险预警平台,提升金融机构大数据预警能力。普惠金融服务中企业主体普遍存在经营规模小、经营波动较大、行业分布分散等特点,推高了金融机构普惠金融服务成本和贷后风险控制难度。近期同公司建设大数据风险预警平台,整合各项相关数据应用于贷后风控场景,建立“数据可信、方法和平台灵活支持”的企业主体风险预警体系,实现了重大风险全覆盖、风险防控全贯通、风险管控能力提升的三大目标。

二是,运用小微企业评分卡,提升小微企业融资效率。“小微企业评分卡”产品是基于小微企业全面数据画像生成的相关评分,主要针对贷前、贷中场景对小微企业的贷款意愿、欺诈风险、企业综合信用资质等方面进行评估。产品主要包含企业贷款意愿评分、欺诈风险评分、企业综合评分三部分功能。金融机构可以基于评分卡的拓客、审批、授信等流程,满足其银行客户批量化操作和标准化操作的模式,有效提升流程效率、降低融资服务成本。

区域联动,政企互通共引金融“活水”

金企通公司深入调研青岛所辖各区市产业结构、金融资源、政策导向的差异化要求,搭建市-区两级联动的金融服务平台,并逐步在西海岸、市北、平度、崂山、高新区等区域落地展业。

随着金融科技能力不断升级,金企通公司充分发挥数据归集、信息共享和关键领域应用的主导作用,以公司化运作方式,发挥国有机构在资金、技术、人才等方面的优势,服务中小微企业融资服务需求。

未来,金企通公司将持续深耕中小微企业融资服务领域,通过提供更全面、更高效、更便捷的服务手段,推动普惠金融服务提质扩面,更快、更好、更广泛地服务的融资需求群体,全方位为城市金融服务赋能,沿着助力金融机构数字化转型的战略方向坚定前进。(中国日报青岛记者站)

【责任编辑:蔡东海】
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